ანუიტეტური თუ კლებადი გრაფიკი — რომელი ჯობია?

სესხის აღებისას ზოგჯერ შეგიძლია აირჩიო, როგორ დაფარავ მას: ანუიტეტური (თანაბარი შენატანებით) ან კლებადი (დიფერენცირებული) გრაფიკით. ორივე შემთხვევაში პროცენტი ნარჩენ ვალზე ერიცხება — განსხვავება იმაშია, რა ტემპით იფარება ძირი თანხა.

ანუიტეტური გრაფიკი

ყოველთვიური შენატანი მთელი ვადის განმავლობაში ერთნაირია. დასაწყისში შენატანის დიდი ნაწილი პროცენტს ფარავს, ბოლოსკენ — ძირ თანხას.

• ✅ ბიუჯეტის დაგეგმვა მარტივია — ყოველ თვე ერთი და იგივე თანხა.
• ✅ პირველი შენატანები უფრო დაბალია, ვიდრე კლებადის შემთხვევაში.
• ❌ ჯამში მეტ პროცენტს იხდი, რადგან ძირი თანხა ნელა მცირდება.

კლებადი (დიფერენცირებული) გრაფიკი

ძირი თანხა ყოველ თვე თანაბარი ნაწილებით იფარება, პროცენტი კი ნარჩენ ვალზე ითვლება. ამიტომ შენატანი ყოველ თვე მცირდება.

• ✅ ჯამური პროცენტი ნაკლებია.
• ✅ ვალი უფრო სწრაფად მცირდება — ვადაზე ადრე დაფარვა უფრო იოლია.
• ❌ პირველი შენატანები საგრძნობლად მაღალია.

მაგალითი: 10 000 ₾, 18%, 24 თვე

სხვაობა ამ მაგალითში ≈ 107 ₾-ია. უფრო დიდ თანხაზე და გრძელ ვადაზე (მაგალითად, იპოთეკაზე) სხვაობა მნიშვნელოვნად იზრდება.

რომელი ავირჩიო?

• ანუიტეტი — თუ შემოსავალი სტაბილურია და მნიშვნელოვანია პროგნოზირებადი, დაბალი საწყისი შენატანი.
• კლებადი — თუ პირველ თვეებში მაღალი შენატანის გადახდა კომფორტულად შეგიძლია და გინდა ჯამური ხარჯის შემცირება.

ორივე შემთხვევაში წინასწარ შეამოწმე, რა ეღირება ვადაზე ადრე დაფარვა — ხშირად ანუიტეტი + პერიოდული ნაწილობრივი წინსწრებით დაფარვა კარგი კომპრომისია.

შეადარე შენი სესხისთვის

სესხის კალკულატორში აირჩიე „ანუიტეტური“ ან „კლებადი“ და ნახე ორივე ვარიანტის შენატანი, ჯამური პროცენტი და სრული გრაფიკი თვეების მიხედვით.

გაითვალისწინე: ყველა გამსესხებელი ორივე ტიპის გრაფიკს არ სთავაზობს. ჰკითხე ბანკს, რომელი ვარიანტებია ხელმისაწვდომი შენი სესხისთვის.