სესხი ლარში თუ უცხოურ ვალუტაში: კურსის რისკი მარტივად

სესხის ვალუტის არჩევა ხშირად ისეთივე მნიშვნელოვანია, როგორც განაკვეთი. თუ შემოსავალს ლარში იღებ, სესხი კი უცხოურ ვალუტაშია, შენი შენატანი ლარში გაცვლითი კურსის მიხედვით შეიცვლება.

როგორ მუშაობს კურსის რისკი

ვთქვათ, დოლარში აღებულ სესხზე ყოველთვიური შენატანი 300 აშშ დოლარია. თუ შემოსავალი ლარშია:

• კურსი 1 USD = 2.70 ₾ → შენატანი 810 ₾;
• თუ ლარი 20%-ით გაუფასურდება (1 USD = 3.24 ₾) → შენატანი 972 ₾.

შენი შემოსავალი კი შეიძლება იგივე დარჩეს. ასე რომ, უცხოურ ვალუტაში სესხის „დაბალი განაკვეთი“ ლარში შეიძლება გაცილებით ძვირი აღმოჩნდეს. (კურსები მაგალითისთვისაა და არ ასახავს მიმდინარე ან სამომავლო კურსს.)

რეგულაცია

ვალუტის რისკის შესამცირებლად ეროვნული ბანკი ატარებს ლარიზაციის პოლიტიკას: ფიზიკურ პირებზე გარკვეულ ზღვრამდე სესხები, როგორც წესი, მხოლოდ ლარში გაიცემა. მოქმედი ზღვარი და გამონაკლისები გადაამოწმე nbg.gov.ge-ზე.

როდის შეიძლება იყოს მისაღები უცხოური ვალუტა

• თუ შემოსავალს იმავე ვალუტაში იღებ (მაგ. ხელფასი დოლარში, ექსპორტიდან შემოსავალი);
• თუ გაქვს მნიშვნელოვანი დანაზოგი იმავე ვალუტაში, რომელიც კურსის მერყეობას დაფარავს.

სხვა შემთხვევაში, ლარში სესხი, მაღალი განაკვეთის მიუხედავადაც, ხშირად უფრო უსაფრთხოა, რადგან შენატანი პროგნოზირებადია.

როგორ შევადაროთ

1. შეადარე ეფექტური განაკვეთი ორივე ვალუტაში.
2. დაითვალე სტრეს-სცენარი: რა მოხდება, თუ ლარი 10%, 20% ან 30%-ით გაუფასურდება? შენატანი ჩაეტევა ბიუჯეტში?
3. გაითვალისწინე ვადა — რაც უფრო გრძელია სესხი, მით უფრო დიდია შანსი, რომ კურსი მნიშვნელოვნად შეიცვლება.
4. ჰკითხე ბანკს, შესაძლებელია თუ არა მოგვიანებით სესხის ლარში გადატანა და რა პირობებით.

მოკლედ

მთავარი წესი: ისესხე იმ ვალუტაში, რომელშიც შემოსავალს იღებ. შენატანები კალკულატორში დაითვალე ლარში და შეამოწმე, გაუძლებს თუ არა ბიუჯეტი კურსის ცვლილებას.