ვადაზე ადრე დაფარვა: როდის არის მომგებიანი და რა უნდა გაითვალისწინო

ვადაზე ადრე (წინსწრებით) დაფარვა ნიშნავს სესხის სრულად ან ნაწილობრივ დაფარვას გრაფიკით გათვალისწინებულ დროზე ადრე. ვინაიდან პროცენტი ნარჩენ ვალზე ერიცხება, ყოველი ადრე დაფარული ლარი მომავალ პროცენტს ამცირებს.

რამდენს დაზოგავ: მაგალითი

სესხი 10 000 ₾, 18%, 24 თვე, ანუიტეტი (შენატანი 499.24 ₾). სრული ვადით ჯამში გადაიხდი ≈ 11 981.78 ₾-ს.

12 თვის შემდეგ დარჩენილი ვალი ≈ 5 445.47 ₾-ია. თუ მას ამ მომენტში სრულად დაფარავ:

• ჯამში გადაიხდი ≈ 11 436.37 ₾-ს;
• დაზოგავ ≈ 545 ₾-ს;
• თუ წინსწრებით დაფარვის საკომისიოა, მაგალითად, ნაშთის 1% (≈ 54 ₾), დაზოგვა ≈ 491 ₾ იქნება.

ეს სცენარი კალკულატორში შეგიძლია დაითვალო ველით „ვადაზე ადრე დაფარვა“.

წინსწრებით დაფარვის საკომისიო

ხელშეკრულება შეიძლება ითვალისწინებდეს საკომისიოს (ჯარიმას) ვადაზე ადრე დაფარვისთვის — ხშირად დარჩენილი თანხის პროცენტად. მისი ზღვრული ოდენობა და შემთხვევები, როდესაც ის არ დაიშვება, შეიძლება კანონმდებლობით იყოს განსაზღვრული. ხელმოწერამდე ჰკითხე გამსესხებელს და გადაამოწმე nbg.gov.ge-ზე.

ნაწილობრივი დაფარვა: შენატანი თუ ვადა?

ნაწილობრივი დაფარვის შემდეგ ბანკი ჩვეულებრივ გთავაზობს ერთ-ერთს:

• ვადის შემცირება (შენატანი იგივე რჩება) — ჯამში მეტ პროცენტს ზოგავ;
• შენატანის შემცირება (ვადა იგივე რჩება) — ბიუჯეტი თავისუფლდება, მაგრამ დაზოგვა ნაკლებია.

თუ შენატანი კომფორტულია, ფინანსურად უკეთესია ვადის შემცირება.

როდის არ ღირს ადრე დაფარვა

• თუ ამისთვის მთელ დანაზოგს ხარჯავ და გაუთვალისწინებელი ხარჯისთვის აღარაფერი გრჩება;
• თუ გაქვს უფრო ძვირი ვალი (მაგ. საკრედიტო ბარათი) — ჯერ ის დაფარე;
• თუ ჯარიმა და დაკავშირებული ხარჯები დაზოგვას თითქმის ნულამდე ამცირებს;
• თუ სესხის განაკვეთი ძალიან დაბალია და თანხას უფრო უსაფრთხოდ და მომგებიანად იყენებ (ეს ინდივიდუალური გადაწყვეტილებაა).

როგორ მოვიქცეთ

1. მოითხოვე ბანკისგან დარჩენილი ვალის ოდენობა კონკრეტული თარიღისთვის.
2. გაარკვიე საკომისიო და ნაწილობრივი დაფარვის წესი (მინიმალური თანხა, თარიღები).
3. დაითვალე დაზოგვა კალკულატორში.
4. დაფარვის შემდეგ მოითხოვე განახლებული გრაფიკი ან სესხის დახურვის დამადასტურებელი დოკუმენტი.